מה גובה משכנתא הפוכה

גובה המשכנתא ההפוכה הוא נושא מורכב ומשתנה, המושפע ממספר גורמים מרכזיים. בניגוד למשכנתא רגילה, שבה גובה ההלוואה נקבע בעיקר על פי יכולת ההחזר של הלווה, במשכנתא הפוכה הסכום מושפע בעיקר מערך הנכס וגיל הלווים.

הגורמים העיקריים המשפיעים על גובה המשכנתא ההפוכה כוללים:

1. שווי הנכס: זהו הגורם המרכזי. ככל ששווי הנכס גבוה יותר, כך גדל הסכום הפוטנציאלי של ההלוואה.
2. גיל הלווים: ככל שהלווים מבוגרים יותר, כך גדל אחוז המימון האפשרי מתוך שווי הנכס.
3. שיעור המימון: זהו האחוז משווי הנכס שניתן לקבל כהלוואה. שיעור זה עולה עם הגיל.
4. ריבית: שיעור הריבית משפיע על הסכום שניתן לקבל, כאשר ריבית נמוכה יותר מאפשרת סכום הלוואה גבוה יותר.

לדוגמה, חברת הראל, הספק המוביל של משכנתאות הפוכות בישראל, מציעה טבלת שיעורי מימון המתחילה ב-20% בגיל 60 ועולה בהדרגה עד ל-50% בגילאים מבוגרים יותר. כך, עבור נכס ששווה 2 מיליון ₪, לווה בן 70 יכול לקבל עד 600,000 ₪ (30% משווי הנכס).
חשוב לזכור כי אלו הם שיעורים מקסימליים, והסכום הסופי ייקבע לאחר בחינה מדוקדקת של כל המשתנים הרלוונטיים.

מה זה אומר משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא מוצר פיננסי ייחודי המיועד לאנשים מעל גיל 60 שהם בעלי נכס. בניגוד למשכנתא רגילה, שבה הלווה משלם לבנק החזרים חודשיים, במשכנתא הפוכה הבנק או חברת הביטוח משלמים ללווה סכום כסף, המבוסס על שווי הנכס וגיל הלווים.
המשמעות העיקרית של משכנתא הפוכה היא האפשרות לנצל את ההון הרדום בנכס המגורים מבלי למכור אותו או לעזוב אותו. זה מאפשר לאנשים מבוגרים לשפר את איכות חייהם, להגדיל את הכנסתם החודשית, או לממן הוצאות גדולות כמו טיפולים רפואיים או עזרה לילדים.

היבטים חשובים נוספים של משכנתא הפוכה כוללים:

1. אין החזרים חודשיים: הלווים אינם נדרשים לשלם החזרים חודשיים.
2. פירעון בסוף התקופה: ההלוואה נפרעת רק כאשר הלווים עוזבים את הנכס או נפטרים.
3. שמירה על בעלות: הלווים נשארים הבעלים של הנכס ויכולים להמשיך לגור בו.
4. השפעה על הירושה: המשכנתא ההפוכה מקטינה את ערך הנכס שיישאר כירושה.

חשוב להבין שמשכנתא הפוכה היא כלי פיננסי מורכב עם השלכות ארוכות טווח. היא יכולה לספק פתרון לבעיות נזילות ולשפר את איכות החיים, אך גם דורשת שיקול דעת מעמיק והבנה של כל ההשלכות הפיננסיות והמשפחתיות.

מה התנאים לקבל משכנתא הפוכה

התנאים לקבלת משכנתא הפוכה מוגדרים על ידי הספקים, כאשר בישראל הספק העיקרי הוא חברת הראל. התנאים העיקריים כוללים:

1. גיל: המבקשים חייבים להיות בני 60 ומעלה. במקרה של זוג, הגיל הקובע הוא של בן הזוג הצעיר.
2. בעלות על נכס: הלווים חייבים להיות הבעלים של נכס מגורים בישראל.
3. מגורים בנכס: הנכס חייב לשמש כמקום המגורים העיקרי של הלווים.
4. מצב הנכס: הנכס צריך להיות במצב תקין ורשום כחוק (טאבו או חברה משכנת).
5. היעדר חובות: הנכס צריך להיות נקי מחובות או שעבודים אחרים.
6. שווי מינימלי: בדרך כלל נדרש שווי מינימלי של הנכס, שיכול להשתנות בהתאם למדיניות החברה.
7. יכולת משפטית: הלווים צריכים להיות כשירים מבחינה משפטית לחתום על חוזה.
8. ביטוח: נדרש ביטוח מבנה לנכס, אך בדרך כלל אין צורך בביטוח חיים.
9. הסכמת בני משפחה: במקרים מסוימים, נדרשת הסכמה של בני משפחה (בדרך כלל ילדים) לקיחת ההלוואה.

חשוב לציין שגם אם עומדים בכל התנאים, אין התחייבות אוטומטית למתן ההלוואה. כל בקשה נבחנת לגופה, תוך התחשבות במכלול הגורמים.

מי נותן משכנתא הפוכה (הראל)

בשוק המשכנתאות ההפוכות בישראל, חברת הראל היא הספק המוביל והעיקרי. הראל מציעה את המוצר תחת השם "הראל 60+ משכנתא הפוכה", והיא מביאה לתחום את הניסיון והיציבות הפיננסית הנדרשים למוצר מורכב כזה.

הראל, כאחת מחברות הביטוח והפיננסים המובילות בישראל, מציעה שירות מקיף הכולל:

1. ייעוץ ראשוני: נציגי החברה מסבירים את המוצר ובודקים התאמה ראשונית.
2. הערכת שמאי: הראל מפנה לשמאים מוסמכים להערכת שווי הנכס.
3. ליווי משפטי: החברה מספקת שירותי עורך דין להסבר ולחתימה על המסמכים.
4. גמישות במסלולים: אפשרות לבחור בין קבלת סכום חד פעמי, תשלומים חודשיים או שילוב של השניים.
5. שירות לקוחות: ליווי מתמשך לאורך כל תקופת ההלוואה.
6. אפשרות לסילוק מוקדם: ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת, בדרך כלל ללא קנסות משמעותיים.

חשוב לציין שבעבר היו מספר שחקנים נוספים בשוק, כולל בנקים מסחריים, אך כיום הראל היא האפשרות המרכזית עבור אלו המעוניינים במשכנתא הפוכה בישראל.